¿Es un buen momento para invertir en la Bolsa?
Durante el año 2020 hemos visto cómo invertir en bolsa de valores se ha vuelto un error para algunos, mientras que ha sido la mejor de las oportunidades para otros que han sabido aprovechar las ventajas de invertir en la bolsa de valores de Perú o Nueva York.
A lo largo de este año se presenció una de las peores y más rápidas caídas del mercado bursátil en el Perú y el mundo, lo cual conllevo a que ciertas empresas se declaren en quiebra o reorganización como Avianca o Latam Airlines, mientras que otras multipliquen su valor como Zoom o Amazon.
En este artículo te enseñaremos a cómo invertir en la bolsa de valores desde Perú para que puedas detectar las ventajas que presenta el mercado en distintas oportunidades.
Cómo invertir en la Bolsa de Valores de Lima
Para invertir en la bolsa de valores de Lima la principal opción es hacerlo a través de una Sociedad Agente de Bolsa (SAB).
Para crear una cuenta en una de estas sociedades agentes de bolsa solo necesitas (según el procedimiento de la misma):
- Documentos personales
- Llenar un formulario.
- Recibo que compruebe tu dirección.
No debería tardar más de 7 días para verificar tu cuenta en la sociedad agente de bolsa que elijas, debemos entender que en Perú existen alrededor de 25 de estas SAP. Este procedimiento suele ser bastante sencillo.
Además de esta alternativa si te interesa comenzar a invertir en bolsa tienes la posibilidad de hacerlo a través de un bróker online, el que sugerimos en Invertir Joven es TDameritrade.
> No dejes de leer: TD Ameritrade: Cómo Abrir una Cuenta
Además al final de este artículo podrás entender las ventajas y desventajas de cada uno de ellos.
¿Cuánto es lo mínimo para invertir?
Para invertir en la bolsa de valores de Lima no existe un mínimo en la mayoría de Sociedades Agentes de Bolsa (algunos si tienen). Sin embargo, la mayoría cobra una comisión o cobro mínimo por operación.
Por lo cual, la sugerencia que te damos es no comenzar a invertir en bolsa a menos que tengas un capital de US$ 1,000 o S/.3,500 independientemente si quieres invertir en la bolsa de valores de Nueva York desde Perú o en las acciones de la bolsa de valores de Lima.
> Si quieres aprender a invertir en bolsa, haz click aquí.
En este cuadro te muestro un ejemplo de inversión , en la fila superior sugiero invertir como mínimo $1,000 donde te cobrarán una comisión de $25 (2.5% de tu inversión) lo cual es alto, pero puedes empezar con eso.
Para optimizar dicha comisión deberás invertir $2500 en adelante si deseas invertir en la bolsa de valores de Lima. Si deseas invertir en el extranjero desde una SAB, el mínimo que sugerimos es $2000 donde la comisión será de $40 (2% de tu inversión) lo cual es alto, pero puedes llegar a optimizarlo al invertir $4000 y que represente solo 1% de la misma.
Recuerda que estas comisiones son aproximadas, dejamos aquí el contacto de una SAB con la que trabajamos: https://bit.ly/3ioZ8Ta
Este cuadro son 5 ejemplos de inversión: $1000, $5000, $10,000, $25000 y $50000 en donde comparo los montos que te cobran de comisiones por cada uno de ellos tanto en Perú como en el extranjero.
Consejos para comenzar a invertir en la Bolsa de Valores de Perú 2020
Lo primero que me gustaría sugerirte es que comiences a educarte ANTES de invertir, porque si inviertes sin tener ninguna experiencia puedes terminar perdiendo dinero y teniendo experiencia.
Sin embargo, si decides invertir primero en conocimiento podrás tener ganancias y experiencias. Para eso te sugerimos revisar este curso del paso a paso para comenzar a invertir en bolsa. Te daremos 3 consejos adicionales:
Invierte en lo que conoces
Debes comenzar por entender el negocio en el cual estas invirtiendo, si no sabes mucho de minería por ejemplo te sugerimos no invertir en empresas dentro de la bolsa de valores de Lima que sean de esa industria.
Por el contrario, si te apasiona la Banca, podrás encontrar y entender mejor las empresas que coticen en este sector y te invitamos a que revises esas cotizaciones para futuras inversiones.
Averigua a detalle la empresa en la que invertirás
No basta con darle una mirada a los principales ratios, es necesario revisar sus declaraciones anuales (10K) y trimestrales (10Q) asi como las conferencias que puedan brindar para invertir como un inversionista profesional. Recuerda que es tu dinero y te ha costado ganarlo, debes invertirlo con sabiduría.
En el curso que mencionamos te enseñaremos a evaluar todos los documentos mencionados.
Define los precios de entrada y salida
Cuando compras una acción debes tener una estrategia definida ANTES de ejecutar la compra, tanto de entrada como de salida. Es decir si por ejemplo vas a comprar una acción de CREDICORP (BAP) en la bolsa de valores de lima y ves que esta cotizando a US$150.
Debes saber cuál es tu nivel de compra (US$120-160 por ejemplo) y cual es tu nivel de venta (US$220-260), para que cuando tomes la decisión de invertir puedas hacerlo con ganancias.
> Te dejaré 3 videos del paso a paso para empezar a invertir en la bolsa de valores de Lima (BVL) en una lista de reproducción. Click Aquí
Invertir en la Bolsa de Valores de Lima vs. Broker Online: Beneficios Tributarios
Muchas personas se interesan por invertir en la bolsa de valores de Nueva York, toman la decisión de aprender a invertir en los mercados bursátiles para luego preguntarse si deberían hacerlo a través de brokers online como TDameritrade o si deberían hacerlo a través de una Sociedad Agente de Bolsa.
Si decides invertir a través de una SAB, debes saber que el mercado local, de cara al ámbito tributario trae consigo muchos beneficios para los inversionistas. Las empresas con presencia bursátil pagan 0% de impuestos, más informació aquí.
Mientras que las que cotizan en bolsa sin presencia bursátil pagan 5% de impuestos sobre las gananicas, más información aquí.
Además si la acción solo tiene presencia extranjera, pero lo compras a través de una SAB deber ver el siguiente cuadro, pues se manejará el impuesto escalonado como una inversión directa en el exterior pudiendo llegar hasta el 30% de la ganancia de capital.
En este cuadro te explicamos cómo funciona el pago de impuestos según las ganancias que obtienes.
Debes recordar que el impuesto que corresponde pagar se llama Impuesto a la Renta (IR) y solo se paga sobre las ganancias, es decir, para pagar este impuesto debes ganar dinero. Este pago se hace mediante una declaración que debes preparar junto con tu contador de preferencia.
¿Es mejor invertir a través de TDameritrade o una SAB?
Depende, si hablamos únicamente de comisiones va a ser preferible invertir a través de TDameritrade, pues existen formas de enviar el dinero por poco dinero como a través de Transferwise y Global66 que ya hemos mencionado en este blog.
> No dejes de leer: Cómo Crear una Cuenta en Transferwise
> No dejes de leer: Global 66 para fondear TDAmertirade
Sin embargo el detalle más importante son los IMPUESTOS y para eso es fundamental ver qué clase de inversión deseamos realizar, pues si las acciones que queremos comprar cotizan en la BVL o tienen presencia bursátil es preferible hacerlo a través de una SAB, sin embargo, si solo cotizarán en el exterior me inclinaría a hacerlo por un bróker como TDameritrade.
¿Comisión 0% en la Bolsa de Valores de Lima?
El cobro o no de comisiones por parte de las SABs depende de la escala de inversiones que se realicen a través de estas. En EEUU debido a que hay muchos inversionistas activos, pueden implementar la estrategia de no cobrar por la transacción como es el caso de TDameritrade o cobrar un porcentaje bastante reducido.
Lamentablemente ese no es el caso del Perú. Debido a la poca demanda existente, sin el cobro de comisiones no sería rentable para las SABs.
Sin embargo, lo más importante y en lo que debería de fijarse los inversionistas, más allá de las comisiones, es en un buen servicio. Este es un negocio de información, y a través de ella los usuarios pueden desarrollar estrategias de inversión óptimas.
Asimismo, al invertir en la bolsa de valores peruana, el incentivo tributario es mayor. Como hemos adelantado en el párrafo anterior, al invertir en el extranjero no solo se pagan mayores impuestos, sino que hay una gestión adicional (repatriación de dinero y declaración de impuestos). En el Perú CAVALI retiene automáticamente los impuestos al momento de realizar la venta de acciones.
Mercado de Valores Peruano en Números
En el Perú hay más de 20 SABs. Cabe precisar que algunas de ellas realizan distintos tipos de acciones (por ejemplo: emisión de bonos o títulos estructurados).
Por cada casa de Bolsa se estima que habrá aproximadamente 200 inversores activos, incluyendo a los inversionistas institucionales (fondos de pensiones, empresas de seguros y otras personas jurídicas) quienes rentabilizan sus excedentes a través del mercado de valores.
Conclusión
Finalmente, crisis como estas vienen cada 5 – 10 años, generando oportunidades para quienes sepan aprovecharlas. Hoy es un buen momento para invertir en la Bolsa de Valores de Lima mientras el mercado peruano siga atrasado.
Escrito por: Cristian Arens
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