Cómo Crear una cuenta en TransferWise

transferwise

Aunque para fondear tu cuenta brokerage en TD Ameritrade puedes usar una transferencia SWIFT, esta puede ser cara, sobre todo si se envían cantidades menores. Enviar por el servicio TransferWise puede ser una alternativa conveniente.

¿Qué es TransferWise?

Es un servicio para transferir dinero internacionalmente, con tarifas bastante competitivas comparadas con la de los bancos.

¿Se puede enviar dinero directamente hasta TD Ameritrade con TransferWise?

No, debido a que TD Ameritrade solamente permite transferencias desde cuentas que sean del titular – y TransferWise hace uso de una cuenta puente genérica que no está al nombre del usuario.

¿Qué es el “Borderless Account” que ofrece TransferWise?

Es un producto que los resalta con respecto a servicios similares: Es una suerte de cuenta virtual a nombre del usuario. Se pueden tener en EEUU (USD), Europa (EUR), Reino Unido (GBP), Australia (AUD), etc.

Entonces, la estrategia para enviar fondos a TD Ameritrade usando TransferWise se resume en:

  1. Enviar dólares desde tu cuenta local a tu cuenta TW en EEUU usando tarjeta de débito. Costo Variable: 4.55%
  2. Transferir esos fondos desde tu cuenta TW a TD Ameritrade. Costo Fijo: $1.4

A continuación explico el procedimiento completo.

Procedimiento Completo de Transferencia

Parte I: Crear tu perfil de usuario en TransferWise

1.Ir a la página de TransferWise y presionar “Register”:

Nota: Podrías usar mi link de referido y ganar una transferencia gratis: https://transferwise.com/invite/u/ernestom167

2. En el siguiente diálogo, elige “Personal”. Luego poner una dirección de correo electrónico para la cuenta, y una contraseña. De ahí elegir el país de residencia:

 

3. Una vez creada tu cuenta en TransferWise, aparecerá la pantalla principal. Elige “Balances”, y luego “Get started”:

4. En el siguiente diálogo, elegir “I’am a personal user”:

5. En este formulario se debe poner tu nombre completo, tal cual sale en el pasaporte o tu DNI, tu fecha de nacimiento, teléfono celular , dirección, etc. Luego presionar “Save”:

6. TransferWise te pedirá configurar el 2-step authentication:

7. La tarjeta de débito no está disponible en Perú, pero esto no afecta el proceso – ignorar. Presionar “Continue”:

8. Automáticamente se crearán un balance en USD y otro en EUR. Es decir, una cuenta virtual en EEUU y otra en Europa:

9. En la página principal se podrán ver los balances creados. Dentro del balance en USD, presionar “Get bank Details”:

10. TransferWise te dirá que para poder darte los detalles bancarios se requiere fondear esa cuenta. La cantidad de $20 es la opción simbólica que te presentan. Presionar “Next”:

Nota: Puedes enviar de una vez un monto mayor. De esa manera puedes omitir la Parte II, e ir directamente a la Parte III.

11. En el siguiente paso para la transferencia, te preguntarán cómo deseas pagarla. Elegir “Debit card” y luego presionar “Continue to payment”. Notar que un principio el fee no tiene costo:

12. En esta parte se debe de poner el número de la tarjeta de débito, la cual debe de estar asociada a una cuenta en dólares. Recuerda también que la tarjeta debe estar configurada en tu banco para poder hacer compras por internet. Cuando pongas el número, y el sistema detecte que no es una tarjeta emitida en EEUU, te cobrarán un fee. En este caso $0.91, siendo esta cantidad el 4.55% de los $20 que queremos enviar. Presionar “Pay” para proceder con el pago:

13. El último diálogo es la pasarela de pagos, donde tienes que poner el código de seguridad dinámico que tu banco te enviará a tu celular:

14. ¡Listo! Los $20 se habrán transferido en segundos a tu cuenta en EEUU. Presionar “Got it”:

15. Lamentablemente el proceso para conseguir los datos bancarios aún no acaba. Si ves tu balance en USD, te dirá que ya tiene los $20, pero también que falta verificar tu identidad. Presionar nuevamente “Get bank details”:

16. Lo que sigue es un subproceso de verificación de identidad, no es nada difícil. Presionar “Start verification”. Una vez terminada esta tarea, TransferWise se tomará un día o dos en revisar la documentación enviada.

17. Una vez comprobada tu identidad, ya podrás usar tu Balance en USD. Notar que los datos bancarios ya están visibles. Vamos a proceder a fondear esta cuenta, presionando “Add USD”. Aunque esta cuenta tiene datos SWIFT, no puede ser usada para recibir transferencias SWIFT de fuera de EEUU.

Parte II: Enviar fondos hacia tu cuenta virtual de TransferWise en EEUU

18. Para este ejemplo, enviaré $296 – aunque por supuesto puedes enviar cualquier cantidad, a tu conveniencia:

19. El siguiente diálogo ya lo conoces: Te piden que elijas cómo vas a pagar. Usaremos “Debit card”:

20. En mi caso, la tarjeta la tenía pre-grabada. Notar que el fee final es $13.47 por el origen de la tarjeta – es decir, 4.55% del monto a enviar. Presionar “Pay” y ejecutar el pago. Lo dólares llegarán en segundos a tu cuenta en EEUU.

Parte III: Fondear TD Ameritrade con el dinero en tu Balance USD

21. Ahora vamos a agregar tu cuenta brokerage como destinatario. Dentro de “Recipients”, presionar “Add your bank account”:

22. Rellenar el siguiente diálogo según se muestra a continuación. El routing number es 021912915, en account number poner el número de tu cuenta brokerage en TD Ameritrade. El destinatario se creará al presionar “Confirm”:

23. Para finalmente enviar fondos a TD Ameritrade, presionar “Send money”:

24. Especificar que la transferencia es local. TransferWise cobra un fee de $1.4, para cualquier monto. En este caso, se van a transferir los $296 que llegaron en un paso anterior. Presionar “Continue”:

25. El siguiente diálogo es una revisión de los datos de la transferencia. Proceder con “Confirm and continue”:

26. Elegir “Your balance”, para indicar que se pagará la transferencia con el dinero que ya está en tu cuenta virtual. Como se había mencionado antes, el fee será de $1.4. Presionar “Finish and pay”:

27. La transferencia se iniciará – típicamente el dinero se demora un día útil en llegar hasta TD Ameritrade. TransferWise te enviará una notificación cuando llegue. Presionar “Got it”:

Conclusión

La configuración inicial implica muchos pasos que seguir, pero una vez puesto todo en orden, enviar dinero a TD Ameritrade se hace rutinario. Los costos de envío serían entonces 4.55% + $1.4 – recuerda esto para cuando quieras comparar este método con otras alternativas.

Nota: No dejes de leer el artículo acerca Global66 para ahorrar aun más en las transferencias internacionales.

Escrito por: Ernesto Moscoso Cam

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Comentarios

Comments
  • Alfredo dice:

    Buenas tardes,

    Cual es el routing number a considerar?

  • Fernando dice:

    Hola, muy interesante tus instrucciones, y muy claras, te felicito. Una pregunta, tu has usado:

    1.- Método de envío de dinero a USA = TransferWise usando su canal virtual Borderless Account.
    2.- Broker = TD Ameritrade

    Funcionaria también este método para trabajar con otro Broker “Interactivebrokers” ??

  • Alexandra dice:

    Hola, gracias por el artículo, me es de ayuda. Sin embargo, me queda la duda, se puede transferir directo del banco (por ejemplo del BCP) a una cuenta de TD Ameritrade? Y sale más que 4.55%? (porque 4.55% es alto).

  • Alfonso dice:

    Para retirar fondos de TD Ameritrade, puede ser de igual manera a traves de Transferwise???

  • Luis dice:

    Gracias Ernesto por tu articulo, una consulta, de donde sacas el routing number de TD ? es el numero de cuento de ellos ? porque no he visto esa cuenta , de donde sacar ese dato? ya que TD da una cuenta para los que estan en EEUU y deja un enlace para los que estan fuera de EEUU . Saludos,

  • Dario dice:

    Ha sido una alegría encontrar este artículo. Hasta ahora no había encontrado información sobre cómo fondear una cuenta en TDA debido a que muy poca gente en latinoamérica lo hace y estaba buscando una alternativa a la conocida International Wire Transfer por los fees que aplican.

    Me queda una duda: ¿Al realizar la transferencia con Transferwise debes colocar TD Amertirade en el “Nombre” del destinatario?

    Saludos!

  • TL-Claudio dice:

    Hoy 1/7/2020, no se pueden utilizar tarjetas de credito emitidas en Argentina

  • MARTIN dice:

    y cuál es el procedimiento para traer dinero de TD Am a tu cuenta en Perú?. Gracias por su tiempo y respuesta.

  • Rodrigo dice:

    Capoooooo soy de Argentina…pais que va camino a ser Venezuela si ya no lo es…voy a probar esto y te digo como me fue, saludos

  • Esteban dice:

    Muy buen artículo. ¿Y para el retiro? ¿No hay problemas en retirar plata de TD a Transferwise?
    Saludos

  • Liz dice:

    Hola, te hago una pregunta, cuando yo voy al balance de Usd no tengo datos bancarios. Solo tengo datos bancarios para el Balance de Euros. Soy argentina, tendrá algo que ver?

  • Javier Figueroa dice:

    Una consulta en TransferWise hay un monto máximo de envío a través de la tarjeta de débito que son 2,000 USD. Ese monto máximo es diario, saben algo acerca de esto?

  • Percy Aguilar dice:

    Buen artículo que nos da mayores luces al respecto, tengo una tarjeta de débito en Interbank en Perú, quise hacer un envío de prueba de $ 20 con la opción de débito directo (ACH) que es el más económico pero a la hora de buscar el banco puse Interbank y me dirigieron a una web http://www.interbank.com, que es distinta a la que yo se usar, asi que no supe que hacer, podrán decirme por favor si se puede usar esa opción?
    Muchas gracias.

  • Joel dice:

    Hola, y si quisiera fondear mi cuenta de TD desde mi cuenta en dólares BCP,¿ el costo seria mayor al 4.4 + 1.4 que hacerlo con transferwise?

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