Hábitos de ahorro

8 hábitos para ahorrar

¿Quieres empezar a ahorrar para poder invertir, pero no sabes como hacerlo? ¿Te has preguntado cuales son las técnicas de los grandes inversionistas para ahorrar? En este articulo te enseñaremos los 8 mejores hábitos que podrás aplicar en tu vida para poder generar abundancia y alcanzar la libertad financiera.

Hábitos para ahorrar

1.Págate a ti mismo primero:

Este habito es sumamente importante y es probablemente el mas utilizado por los grandes inversionistas, esto se debe a su gran efectividad y resultados.  Pero ¿Qué significa párate a ti mismo primero?

Esta técnica consiste en que CADA VEZ que recibas cualquier cantidad de dinero la dividas en cuentas. Por ejemplo: si tu recibes al mes $1000 divides ese dinero en dos cuentas. Por un lado, la de gastos a la cual le puedes dar un 60% lo que significa que separarías $600 a esa cuenta y, por otro lado, la de ahorro e inversión a la que le atribuyes un 40%, lo que significa que los otros $400 irían a dicha cuneta.

Muchos de ustedes dirán “Pero yo no puedo ahorrar ni invertir porque tengo poco dinero, no me alcanza” NO, tu tienes poco dinero y no te alcanza porque no ahorras y no inviertes. Debes comenzar a pagarte a ti mismo primero, organizarte y dividir tu dinero en cuentas, para poder empezar a genera un cambio. Es muy importante que lo hagas ya sea con tu sueldo, tu gratificación, bonos, propinas, TODO.

Te dejaremos a continuación una lista de cuentas en las cuales puedes dividir tu dinero, puedes elegir todas o solo algunas depende de tus metas financieras. Una vez elegidas las cuentas le atribuyes un porcentaje, este puede ir variando conforme vayan variando tus necesidades e ingresos. Recuerda que lo importante en esta herramienta es la constancia no la cantidad de dinero. Recomendamos abrir por lo menos una cuneta extra a la que ya tienes para que deposites ahí el dinero que no vayas a utilizar ese mes, de esta manera podrás evitar la tentación y cumplir tus objetivos de manera rápida y sencilla.

Al final del documento encontraras una plantilla de distribución de ingresos de Excel que te puede ayudar a organizarte.

8 Cuentas

1. Gastos corto plazo:

    • por ejemplo: gastos diarios como luz, agua, comida, teléfono, entretenimiento, entre otros.
  • 2. Gastos largo plazo:
    • por ejemplo: la compra de un televisor, de una cámara, algo que necesita un poco más de planeación para hacer la compra, de esta manera mes a mes vas juntando el dinero necesario

3. Ahorro Inversión

    • Puedes dividir estas cuentas en dos una para ahorro y otra para inversión o las puedes tener juntas asumiendo que tus ahorros serán para invertirlos.
    • En esta cuenta también deberíamos de poder armar nuestro portafolio

4. Familia

    • Aquí va todo lo que este relacionado a tu familia. Esta cuenta puede incluir, comprarle regalos a tu familia, invitar a tu familia a comer o a un viaje, si tienes hijos aquí va el dinero para cubrir los diversos gastos que debes cubrir de ellos.

5. Sueños

    • Esta cuenta es de las mas importantes. Es aquella que te permite visualizar y lograr aquellos que veías muy lejano.Como algún viaje que querías realizar o alguna actividad que sentías que no podías hacer por falta de dinero.

6. Salud

    • Esto incluye ya sea comprar medicamentos, cita con el nutricionista, membresía a un gimnasio. Tu decides que es eso que te va a ayudar a tener una mejor salud y un mejor estilo de vida.
    • Recomendamos tener en cuenta adquirir un buen seguro de salud.Si quieres saber más sobre este tema te dejamos un video a aquí 

7. Educación

    • Esta cuenta incluye ese curso que te querías comprar o esa conferencia a la que siempre quisiste ir, incluso la compra de un libro.

8. Donación

    • Muchos de ustedes dirán “yo no tengo dinero para donar, con la justa tengo dinero para ahorrar” pero debes recordar que como eres en lo pequeño eres en lo grande y lo importantes es empezar con el habito no la cantidad que vas a donar.
    • Puedes empezar donando el 1% de tus ingresos

2. Controlar tus gastos

Para empezar a controlar tus gastos debes de:

  • Hacer un balance de tu patrimonio. Para ello debes responder a las siguientes preguntas
    • ¿Cuánto dinero tienes en tu cuenta corriente?
    • ¿Cuánto dinero tienes en tu cuenta de ahorros?
    • ¿Cuántos activos tienes?
    • ¿Cuántos pasivos tienes?
  • Identificar tus hábitos de gasto
  • Organizarte y registrar tus gastos
  • Ser realista con las metas de gasto que quieres lograr

Usa tus tarjetas de crédito correctamente, no gastes más de lo que ganas. Estas pueden ser una herramienta muy útil o pueden ser las que te lleven a la quiebra. Si quieres aprender mas sobre como utilizarlas de manera correcta te dejamos a continuación un curso gratuito para que aprendas a utilizarlas aquí

3. Fijar metas de ahorro

Muchos de nosotros no sabemos ahorrar porque tampoco sabemos para que estamos ahorrando. Por ello es de suma importancia establecer metas de ahorro. En estas se debe identificar el numero de años que te va a tomar ahorrar para tu meta, el monto total al final de cumplir tu plan de ahorro y el total que ya tienes ahorrado para alcanzar tus metas de ahorro.

¿Cómo hacer esto?

  • Mantén un registro de todos tus gastos
  • Ten un presupuesto de gastos e ingresos
  • Establece metas claras, medibles y cumplibles
  • Se realista y aprende a distinguir entre necesidad y deseo

4. Posponer gastos

Esto se relaciona con comprar cosas de manera impulsiva porque esta en “oferta” o “de moda” pero nunca lo terminamos usando. El secreto para el éxito es posponer la gratificación. Esto hace referencia a la capacidad de resistir la tentación de una compra inmediata con el fin de lograr una meta que proporcione una mayor recompensa a un plazo más largo. Reconoce el postergar la gratificación como un elemento estratégico en tu desarrollo personal y financiero. Para lograrlo te recomendamos:

  • Si es gasto que involucra un monto significativo para ti llevar una lista de las cosas que te quieres comprar
  • Hacerte la pregunta de ¿Es necesario comprármelo en este momento? ¿Es algo que en verdad necesito?
  • Si las respuestas son si a las preguntas anteriores, espera 10 días como mínimo para comprarlo y al final de estos días definir si en verdad lo quieres.

5. Rodéate de personas que buscan lo mismo que tu

Rodéate de personas que buscan lo mismo que tu que comparten las mismas metas. Si te juntas con personas que se juntan los fines de semana para gastar dinero ya sea yendo a tomar o yendo a comprar ropa, entonces ahorrar dinero va a ser un problema para ti. Por ello debes comenzar a decidir con que tipo de personas quieres comenzar a pasar mas tiempo. Rodéate de personas que impulsen tu ahorro y no tu gasto.

Estas personas no solo son tus amigos y/o familiares también son aquellas personas que sigues en tus redes sociales, las películas o series que ves, lo que escuchas en la radio o en el celular. Tomate un momento para revisar tus redes sociales y percatarse si las personas a las que sigues promocionan el consumo o el ahorro.

6. Ahorra tu billete o moneda favorita en una alcancía

Este es una actividad pequeña, pero sirve muchísimo para empezar a generar el habito del ahorro. ¿Cómo hacerlo? Escoge un billete o moneda que decidas ahorrar cada vez que la tienes en la billetera.

Esta va a ser una sorpresa a fin de año y podrás utilizar el monto ya sea para invertir o poderte dar ese viaje que querías entre otras cosas. Recuerda que:

  • Lo importante no es el monto es el habito
  • Va a ser un dinero extra

7. Los lujos van al final

“La meta no es parecer millonario, es serlo” no son necesarios los lujos para aparentar que tenemos dinero para que las personas nos respeten o nos quieran mas. Haz que tus inversiones paguen tus lujos. Crea un flujo de efectivo que empiecen a pagar tus lujos.

8. ¡¡Empieza Ahora!!

¡Empieza hoy! El mejor día para comenzar fue ayer el segundo mejor día es hoy. ¡De estos 7 hábitos que te hemos mencionado escoge los que puedes empezar a aplicar HOY!

Toma la decisión de:

  • Ser una persona que va a ser mas consiente de sus finanzas
  • Ser una persona que va a vivir en abundancia
  • Ser una persona que cumple sus sueños
  • Ahorrar para comenzar a invertir
  • Ser la mejor versión de ti mismo HOY

Tres reglas de abundancia

  • Gana mas de lo que gastas
  • No dependas de una única fuente de ingreso
  • Invierte : los ahorradores son perdedores, si estas solo ahorrando estas perdiendo dinero

Si quieres saber más sobre como llevar tus ahorros a un siguiente nivel no te olvides de seguirnos en nuestras redes sociales donde compartimos contenido diario para ayudarte a cumplir con tus objetivos financieros

Escrito por: Invertir Joven

Instagram: @invertirjoven

Si quieres mas información no te pierdas el video de Cristian Arens, donde ahondara mas en el tema para que tengas toda la información de como ser millonario

el sistema financiero del Perú

Como funciona el sistema financiero del Perú

¿Sabes como funciona el sistema financiero peruano? Es más simple entender de lo que parece. En el siguiente artículo hondaremos un poco más en este sistemas y aprenderemos sobre los bancos, las AFP , quien los regula y mucho más.

Quienes Participan

El sistema financiero peruano existe dos tipos de agentes. Primero esta el agente que tiene Superávit y el agente que tiene déficit. Estas pueden ser personas naturales, jurídicas y/o entidades publicas entre otros:

  • Superávit: El primer agente cuenta con las personas que tienen una cantidad de dinero que supera sus gastos. Es decir, las personas que cuentan con un excedente de dinero que les permite invertir, ahorrar entre otros, por lo cual, han logrado acumular dinero.
  • Déficit: El segundo agente son las personas que necesitan dinero, es decir, necesitan liquidez, ya sea que, para un préstamo, para invertir o simplemente cubrir los gastos que no les alcanzan sus.

Mercados en el sistema financiero

El sistema financiero, se divide e en dos: el mercado financiero y el mercado de capitales. Por un lado, el mercado financiero es el mercado de intermediación indirecta y el mercado de capitales es el mercado de intermediación directa.

¿Por qué unos indirectos y el otro es directa? Porque en la indirecta es donde las personas que tienen superávit, es decir, que tienen dinero, van y se lo dan a una entidad, por ejemplo: Un banco, en una cuenta de ahorros, una cuenta de depósito a plazo o también una cooperativa, una AFP, seguros, entre otros.

Todas estas entidades están dentro del mercado financiero.

Mientras que, en el mercado de capitales, que es el mercado de intermediación directa, los agentes que tienen dinero van y lo invierten directamente en la bolsa de valores o lo invierten en otros instrumentos financieros.

¿Pero qué pasa con las personas que no tienen dinero? Sucede lo contrario, en vez de ir a dejar sus ahorros en una cuenta de plazos o en una cuenta corriente o en una cuenta normal de ahorros, lo que hacen es ir a los bancos a pedir dinero prestado a sacan tarjetas de crédito y se endeudan con ellas. Son agentes de crédito, son agentes de déficit.

Mercado Financiero

Dentro del mercado de intermediación indirecta se encuentra el mercado financiero. Este este compuesto por los bancos, las cajas municipales, las cajas rurales, las financieras, las cooperativas, las AFP, algunos seguros, entre otros.  Cabe mencionar que si quieres invertir a través de una cuenta de ahorros o invertir en una cooperativa entre otras acciones financieras tienes que ir al mercado financiero.

Mercado de Capitales

Dentro del mercado de intermediación directa esta el mercado de capitales. Este esta compuesto por la Bolsa de Valores, están las sociedades agentes de Bolsa, las sociedades administradoras de fondos mutuos.

Entendiendo entonces como funcionan los mercados en el sistema financiero te debes estar preguntando ¿la mayoría de personas naturales a donde vamos? Pues la respuesta es simple: Al mercado financiero. Mientras que al mercado de capitales normalmente van entidades públicas o entidades privadas. Hay algunas empresas que emiten bonos, emiten acciones, emiten otros instrumentos de deuda, pero normalmente funciona de esa manera.

Algunos datos muy importantes que tienes que tener en cuenta es:

  • Si quieres invertir en bolsa de valores, tienes que ir al mercado de capitales.
  • Si quieres invertir en un bono, tienes que ir al mercado de capitales.
  • Si quieres invertir en una cuenta de ahorros debes ir al mercado financiero.
  • Si quieres invertir en una cooperativa debes de ir al mercado financiero
  • Si necesitas dinero las personas naturales nos acercamos al mercado financiero
  • Cuando una entidad publica o privada necesita dinero esta lo hace a través del mercado de capitales.

¿Quién supervisa estos mercados?

Cada mercado es supervisado por diferentes entidades, y a su vez, el sistema financiero peruano tiene un mismo supervisador. El mercado de intermediación indirecta es supervisado por la SBS y el mercado de intermediación directa o mercado de capitales es supervisado por la SMV

¿Qué es la SBS? La SBS es la Superintendencia de Banca,  Seguro y AFP. Es una institución de derecho publico cuya autonomía funcional esta reconocida por la Constitución Política el Perú . Aquella es un organismo que se encarga de regular y supervisar los Sistemas Financieros, de seguros y el sistema privado de pensiones, así como también prevenir y detectar lavado de activos y financiamiento terrorismo.  Tiene como fin generar las condiciones que permitan maximizar el valor de las entidades que regula proporcionando una mayor confianza y adecuando protección de los intereses públicos del usuario.

¿Que es la SMV?  La SMV es la Superintendencia de Mercado de Valores. Tiene como finalidad velar por la protección de los inversionistas, la eficiencia y transparencia de los mercados bajo su supervisión, la  correcta formación de precios y la difusión de toda la información necesaria para tales propósitos

A su vez ,  todo el sistema financiero peruano, está siendo regulado por el Banco Central de la Reserva de Perú (BCRP) quien tiene como función regular la moneda y el crédito del sistema financiero, administrar las reservas internacionales a su cargo, emitir billetes y monedas e informar periódicamente al país sobre las finanzas nacionales. Por ejemplo, en medio de una crisis, BCRP puede decidir bajar las tasas de intereses para que de esta manera los bancos puedan dar mayores préstamos, puedan inyectar mayor liquidez a la economía y esto ayude a reactivar la economía.

Conclusiones

En conclusión, recuera que si tú quieres invertir en bolsa, ya sabes que estás entrando al mercado de valores. Si tú quieres crear una cuenta de ahorros, ya sabes que estás entrando al sistema financiero. Dicho sea de paso, tenemos un curso acerca de cómo comenzar a invertir en bolsa paso a paso, sin conocimiento previo.

Si estas interesado en el curso de bolsa ( y aquí también el hipervínculo) no te olvides de chequearlo aquí ( en el aquí también pones el hipervínculo para el curso)

Existen diversas formas mediante las cuales el sistema financiero en Perú funciona. Pero esta información no solo aplica en Perú,  si tú eres una persona que se encuentra en algún otro país  también te servirá tener esta información.

Aqui en invertir joven estamos constantemente agregando información de valor sobre inversiones en finanzas personales y emprendimiento para acompañarte en tu camino hacia la libertad financiera

Escrito por: Invertir Joven

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Transferencia invernas de Efectivo

Transferencia Internas de Efectivo en TD Ameritrade

Realizar transferencia de  efectivo entre cuentas es tan fácil como en un banco, y no cuestan. La operación se debería de ejecutar en minutos.

Procedimiento

1. Para comenzar, darle click a “Internal Transfer” dentro de My Account / Deposits & Transfers:

 

2. En el paso “Transfer From”, poner el monto a transferir en “Transfer amount”. Luego darle “Continue”:

 

3. En el paso “Transfer To”, indicar que se va a transferir a otra cuenta. Además, ingresar los datos de la cuenta del destinatario: Tipo de cuenta, el Número y el Nombre con que está registrada. Luego presionar “Continue”:

 

4. Revisar los datos de la transferencia. Luego darle “Aceptar”:

 

5. La transferencia demora unos minutos en ejecutarse. Para ver la operación, entrar a My Account / Deposits & Transfers / Activity. Aquí un ejemplo donde se muestra un retiro y un abono:

Nota: La operación también se puede ver en My Account / History & Statements / Transactions

¡Descubre más!

No te pierdas los demás artículos que tenemos para ti, en especial: 6 Tipos de Instrumentos de Inversión

¡NO TE PIERDAS EL VIDEO DE CRISTIAN ARENS SOBRE EL TEMA!

Escrito por: Ernesto Moscoso Cam

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Gastos que te mantienen pobre

7 Gastos de Pobre

¿Tienes un sueldo fijo, pero no te alcanza y solo contraes deudas? Hay gastos que si no los detectas y controlas, inevitablemente te mantendrán en la pobreza sin importar cuánto dinero ganes.¿Sabes cuales son esos gastos que no te dejan alcanzar la libertad financiera? ¿Sabes como reconocerlos? En este articulo te daremos las herramientas para que los reconocer y erradicar para poder así cumplir tus metas financieras.

1. Gastos hormiga

Los gastos hormiga son pequeñas sumas de dinero que gastamos en placeres cotidianos o cosas que en verdad no necesitamos ni utilizamos. Ya que estos gastos son generalmente de bajas sumas de dinero no solemos prestarle la atención necesaria y pasan desapercibidos a lo hora de realizarlos. Pero no al final del mes y pueden terminar minando tu independencia financiera.

Estos gastos pueden ser gastos en el café que tomas todas las mañanas en esa tienda que esta cerca a tu trabajo o esa botella de agua que compras todos los días en vez de llevar un termo con agua. Empieza ha cambiar tus hábitos de consumo.

¿Cómo evitar los gastos hormiga?

Esto es muy sencillo, debes de armar un presupuesto personal para esta clase de gastos.

  1.  Registra este tipo de gastos: como el café, las galletas, dulces, cigarros , agua personal embotellada u otros que acostumbres hacer.
  2. Saca la cuenta de cuanto gastas a la semana, al mes y al año en gastos hormiga.
  3. Asignarle un monto ya sea semanal o mensual a esta clase de gastos y no sobrepasarlo.

Transporte

En promedio se gasta casi lo mismo al año por vivienda que por transporte . Muchas veces no es solo un gasto monetario sino también de tiempo. Es por ello que es sumamente importante hacer cambios en este habito y hackear tu transporte. Una manera de hacerlo es comprando algún tipo de transporte alternativo en vez del de un auto , como puede ser una bicicleta o una moto eléctrica.

 

En promedio un vehículo cuesta unos $9000 dólares en mantener al año . Este es un activo que se deprecia, no estas ganando dinero con esta inversión, por el contrario lo estas perdiendo. A menos, el vehículo sea tu herramienta de trabajo. Por otro lado, las tasas de los préstamos vehiculares no son beneficiosos lo cual convierte a esta compra en una de las peores que puedes hacer. Ajustando este gasto puedes cambiar sustancialmente tus finanzas y el rumbo que estas van a tomar en los próximos años.

Estamos tan acostumbrados a que la sociedad premie el gasto mas no el ahorro, no seas uno más del montón. Si es que en verdad necesitas un vehículo te recomiendo que presupuestes bien los gastos que este va a significar para ti. Compra vehículos que gasten menos en gasolina o gas, que sean ahorradores, que cubra lo que necesites, no es necesario que sea el más lujoso si el día de mañana no vas a tener para mantenerlo. Compra un carro usado que ya están en el pico de su curva de depreciación y aunque no te puedas creer la persona más “chevere” en la pista, seguramente lo serás en el banco.

¿Cómo identificar cuanto gastas en transporte?

  1. Registra cuanto gastas en dinero a la semana en transporte
  2. Registra cuanto gastas en tiempo a la semana en transporte
  3. Tomate el tiempo de evaluar alternativas que te ayuden a mejorar estos números, Piensa fuera de la caja!

3. Vivienda

La regla en la vivienda es nunca gastar más de 1/3 de tus ingresos en renta. Rentar una casa en promedio tiene un gasto menor al de comprar una. Esto también te permite utilizar la diferencia en otras inversiones. Si ya tienes una vivienda o planeas comprar una podrías considerar alquilar los cuartos restantes  para así cubrir los gastos. Esto es algo que muchas personas aplican y que les da grandes resultados.

Recuerda siempre este principio que es ganar más de lo que gastas. Puede sonar muy fácil y obvio pero la realidad es que la mayoría de las personas gastan más dinero del que ganan o todo lo que ganan, esto no te permite hacer ningún cambio en tu vida financiera. Lo que te aconsejamos hacer es gastar un poco menos dinero del que ganas y comenzar a invertir lo restante.

4. Compras sociales

Las “compras sociales” hacen referencia a las compras de bienes o servicios que son bien vistos por la sociedad pero que realmente no tienen gran utilidad para ti y muy probable tampoco puedas poder comprar en ese momento pero aun así te endeudas para hacerlo.

Un ejemplo de estas “compras sociales” son la ropa ya que vivimos en una sociedad consumista que nos empuja a un consumo constante de este bien. Recomendamos recortar las compras en ropa en un 50% si es que consideras que en verdad no son compras necesarias ya que tienes el closet lleno. Recuerda la meta es SER rico no PARECERLO.

¿Cómo se si comprar algo es un lujo o no para mi?

Si tú por ejemplo ganas 1000 dólares por mes, considerando que el mes tenga 4 semanas, eso significa que ganas 250 dólares por semana (1000/4). Si trabajas 5 días por semana, como es en la mayoría de los casos, significa que tú ganas por día 50 dólares. Si tu trabajas 10 horas al día aproximadamente estamos hablando de que ganas 5 dólares por hora.

Si una zapatilla te cuesta 100 dólares, ese no significa que sea el precio para ti, esa zapatilla te esta costando 20 horas de trabajo, casi dos días. Ahí es donde puedes responder a la pregunta si es o no es un lujo hacer esa compra. Calcula los bienes que compres no por el dinero sino en el tiempo que te costo adquirir ese dinero. Pregúntate ¿En verdad vale la pena dos días de trabajo por ese par de zapatillas? ¿Realmente vale la pena invertir X tiempo en comprar X bien?

Estas compras ofrecen sensaciones y sentimientos para ofrecer productos al consumidor. La mayoría de las decisiones de compra se basan en la emoción y la creación de una conexión emocional con el consumidor.  Muchas de  estas compras ocurren en fechas especiales como pueden ser el día de la madre, san Valentín, entre otras, en donde las marcas aprovechan en hacer campañas de “descuento” y los famosos 2×1. Estos “descuentos” no significan que el producto este más barato, significa que antes estaba más caro. Cuando entiendes esto todo cambia.

Existe un termino que se le llama F.O.M.O., que es un acrónimo de la expresión ingresa fear of missing out, significa miedo a perderse de algo o de quedarte fuera. Cuando estas empresas sacan campañas como por ejemplo “Ultimo descuentos” o “Oportunidad Única” lo que justamente quieren generar es una compra emocional.

5. Compras Emocionales

Estas compras ofrecen sensaciones y sentimientos para ofrecer productos al consumidor. La mayoría de las decisiones de compra se basan en la emoción y la creación de una conexión emocional con el consumidor.  Muchas de  estas compras ocurren en fechas especiales como pueden ser el día de la madre, san Valentín, entre otras, en donde las marcas aprovechan en hacer campañas de “descuento” y los famosos 2×1. Estos “descuentos” no significan que el producto este más barato, significa que antes estaba más caro. Cuando entiendes esto todo cambia.

Existe un termino que se le llama F.O.M.O., que es un acrónimo de la expresión ingresa fear of missing out, significa miedo a perderse de algo o de quedarte fuera. Cuando estas empresas sacan campañas como por ejemplo “Ultimo descuentos” o “Oportunidad Única” lo que justamente quieren generar es una compra emocional.

El escenario cambia, claramente, cuando tú ya tenias planificado financieramente esa compra y te puedes ver beneficiado de las campañas de descuento antes mencionadas. De no haberlas planificado posterga esos gastos por lo menos por un periodo de una semana para reconocer si en verdad lo necesitas o fue solo un impulso de una compra emocional.

6. Exceso de entretenimiento

Con exceso de entretenimiento nos referimos no solo al dinero sino también al tiempo que inviertes en entretenimiento. ¿Cuanto tiempo a la semana vez Netflix? ¿Cuánto tiempo a la semana vez videos de entretenimiento? ¿Cuánto tiempo inviertes a la semana en consumir contenido de valor? ¿Cuánto tiempo inviertes a la semana en ver videos de emprendimiento, inversión y/o finanzas personales? ¿A que tipo de creadores de contenido sigues? ¿Sigues a personas que te entretienen o que te educan y agregan valor? Debes comenzar a pensar con que personas te estas rodeando en tus redes sócales ya que estas también forman parte de tu circulo. Con el exceso de entretenimiento también entran preguntas como ¿Cuánto gastas en esas “vacaciones del año”?

Son tus vacaciones soñadas, pero te costaron 3 meses de trabajo y aún las estas pagando. Entonces tal vez no valga la pena hacerlas en este momento. Los sacrificios vienen al comienzo, luego vienen la recompensa. Planifica esa meta financieramente y anda aportándoles mes a mes.

7. Tarjetas de crédito

La deuda con tarjetas de crédito es la más común de todas. La persona promedio tiene $5000 en deuda en tarjetas de crédito. El mayor problema es que en promedio el interés de la tarjeta de crédito es de 16%. Lo cual significa que en promedio estas gastando $80 que van directamente a las empresas de las tarjetas de crédito cada vez que no pagas el monto completo. Es por ello que es sumamente importante saber manejarlas correctamente. Aprende a utilizar esta herramienta antes de adquirirla.

Te recomiendo que hagas recortes en todas las áreas posibles y luego utilices es dinero ganado en pagar las deudas que tenga más de un 5% de interés. Una vez pagada esa deuda tengas dinero sobrante para invertir y multiplicar tu dinero.

No olvides que el dinero es un excelente esclavo, pero un pésimo amo.

Si te gusto este artículo no te olvides de leer Aprende a Calcular tu LIBERTAD FINANCIERA en 4 Simples Pasos 👈

Escrito por: Invertir Joven

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TikTokers de FINANZAS e INVERSIONES

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Tarjeta de Crédito

Generar dinero con Tarjetas de Crédito 💳

Puede que conozcas una historia cercana o tú hayas sido el protagonista de una mala experiencia con tarjetas de crédito, pero si uno aprende cómo usarlas, se convierten en un medio de pago que nos permite ganar dinero sin tener que pagar ni S/1 de intereses. Como cualquier producto financiero, es necesario conocer las reglas del juego para maximizar los beneficios que podamos obtener y minimizar los costes o perjuicios que puede provocarnos en nuestras propias finanzas.

Ganar dinero con las tarjetas de Crédito

Para ganar dinero con las tarjetas de Crédito, siempre debes hacer un uso responsable de tu tarjeta. Es decir, no consumir más allá de tus posibilidades o de lo que realmente necesitas. Lo mejor es consumir teniendo en cuenta tu presupuesto personal. Esto te permitirá pagar el total de lo que consumes antes de la fecha de pago (fecha límite para que no generes intereses)

Tasa de interés

La tarjeta de crédito debe ser vista como un medio de pago, así como una tarjeta de débito o el efectivo, y no como un medio de financiamiento. Esto se debe a que, es el producto crediticio con la tasa efectiva anual (TEA) más cara (48% es el promedio en el Perú al cierre de enero). Solo puede usarse como un medio de financiamiento a través de las tarjetas que ofrecen meses sin intereses. Pero aún así para usar este tipo de tarjetas se requiere un uso responsable. Porque, si uno no es consciente de cuánto gasta con un presupuesto personal, suele excederse en los consumos por la facilidad de pagar en cuotas sin intereses.

A continuación te enseñaremos a cómo eliminar los coste de la tarjeta para conseguir un uso más efectivo.

Elimina los costos de tu tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito pueden generar 3 tipos de costos que se pueden eliminar.

  1. Eliminar los intereses: 

Cómo vimos las tarjetas de crédito tienen la TEA más alta entre los productos de crédito. Estas se elimina pagando el total de lo que se consume en el mes antes de la fecha limite de pago. Por otro lado, si necesitas consumir productos de ticket alto y no cuentas con ahorros o prefieres pagar en cuotas, sí es una opción usar una tarjeta que permita pagos en meses sin intereses.

  1. Costo de la membresía:

En promedio cuesta S/250 al año y sirve para acceder a los Programas de Recompensas. Los cuales nos dan puntos para canjear o millas por viajar. Todos los bancos manejan políticas para exonerar la membresía. Por lo cual, debemos conocer si la exoneración se basa en un monto de consumo anual (BCP y BBVA) o en la tenencia de ciertos productos del banco.

  1. Coste de seguro de desgravamen:

En promedio son S/5 al mes, que se cobra en todo tipo de créditos para cubrir el monto total de la deuda en caso de muerte o invalidez. Este costo se evita pagando el total de la deuda antes de la fecha del cierre de facturación que es hasta donde se consideran los consumos. Igual veremos más adelante que no es necesariamente conveniente evitar este pago. Esto se debe a que, desde el primer día del ciclo de facturación hasta el día de la fecha de pago pasan 50 días en los cuales los bancos no nos cobran intereses.

Los Programas de Recompensas

La primera forma de ganar dinero con la tarjeta de crédito está asociada a los Programas de Recompensas. Los que justamente te premian por hacer uso de tu tarjeta. Te dan entre 1 a 1.5 millas o puntos por cada 1dólar que consumas. Por ello, no hace sentido usar una tarjeta de débito en vez de una de crédito. Este beneficio no solo te lo dan por consumir, sino también, como bono de bienvenida al recibir la tarjeta o por campañas de los bancos. Donde por hacer cierto monto de consumo o número de transacciones te dan bonos adicionales de millas o puntos.

Deudas Potenciales

Debemos buscar consumir todo con la tarjeta de crédito para ir sumando los puntos o millas. Hace unos años acepté los incrementos de línea en 2 tarjetas que manejaba en ese momento y me compré un carro de $15K utilizando casi la totalidad de las líneas. Yo tenía los ahorros para pagar ese monto. Así que fue una compra sin pagar intereses que me dio aprox. 20K millas que luego pude canjear para un viaje gratis. Pero cuando tuve que comprar mi departamento con crédito hipotecario, bajé las líneas de mis tarjetas para no verme afectado con el monto a desembolsar y la tasa de interés. Pues la capacidad de endeudamiento es una variable considerada para la evaluación crediticia. Las líneas de crédito de una tarjeta son deuda potencial que uno puede tener, por ello, es importante bajar las líneas antes de hacer la solicitud de un crédito.

Beneficios extras

Cada 6 meses los bancos evalúan un upgrade. Toman en cuenta que aumentes tu nivel promedio de consumo y que seas un buen pagador de tus deudas. Si empiezas a usar cada vez más tu tarjeta vas a acceder a beneficios extras porque subirás de nivel de tarjeta (upgrade). Esto no significa que tienes que gastar más para buscar el upgrade. Sino que si antes gastabas S/600 con una tarjeta de débito, S/400 con efectivo y S/1,000 con una tarjeta de crédito. Después de leer este artículo buscarás gastar S/1,800 con la de crédito y quizás S/200 con efectivo.

Tienes que investigar en la web de los bancos todos los beneficios que ofrecen sus tarjetas de crédito o la tarjeta que actualmente tienes. Te puedes llevar más de una sorpresa. Los beneficios no provienen solamente de los bancos, también de las marcas (Visa, Mastercard y American Express). Estas ofrecen beneficios que los bancos se encargarán de comunicarte. Ya que, todo esto suma para que tú te enganches para consumir con tu tarjeta por todos lados. Pero recuerda: nosotros consumiremos responsablemente y no pagaremos nada de intereses. Los beneficios extras más importantes por comprar con tu tarjeta de crédito son los siguientes:

  • Mayor protección en compras: aplica para ciertos productos de tecnología o electro que vienen con una garantía del fabricante. En este caso, uno recibe, de forma gratuita y sin tener que registrar nada, una protección que extenderá por 1 año la garantía original del fabricante hasta la suma máxima asegurada que corresponda.
  • Beneficios en aeropuertos: acceso a salas VIP o taxis gratuitos para ir o salir del aeropuerto.
  • Seguro de viaje gratis: aplica para compra de pasajes internacionales.
  • Seguro de compras online: si ocurre algún inconveniente con una compra online, se te reembolsa tu dinero.

Descuentos en comercios

La tercera forma de ganar dinero con tu tarjeta de crédito es a través de los descuentos que nos ofrecen en establecimientos. Los bancos buscan incentivar a que consumamos con tarjeta de crédito, por ello, ofrecen campañas en establecimientos donde frecuentemente compramos como restaurantes, supermercados, grifos, etc. Cuando consumas más con tu tarjeta de crédito verás que distintos descuentos que no son ofrecidos únicamente por los bancos sino también por las marcas. Por ejemplo, los meses gratis en Disney Plus dados por Visa.

No todos los descuentos son para nosotros porque habrá rubros donde no consumimos y no por haber un descuento tenemos que consumir. O quizás sí consumismo en cierto rubro donde hay un descuento, pero en ese momento no necesitamos el producto. Para evitar caer en las promociones que son tan bien marketeadas, debemos identificar si la comprar se trata de una necesidad o un deseo. Para ello, hazte la siguiente pregunta: ¿puedo vivir sin esto 3 meses? Si la respuesta es sí, no lo compres. Así evitarás compras innecesarias.

Un rubro donde se viene incentivando cada vez más los consumos es el comercio online. Por lo que, la próxima vez que compres por internet, revisa si hay algún descuento en alguna tienda online de Perú o en otras paginas.

Financiamiento gratuito de hasta 50 días 

Las tarjetas de crédito ofrecen un financiamiento gratuito de hasta 50 días para compras que se hacen en el primer día del ciclo de facturación. Y de hasta 20 días para compras que se hacen en el último día de facturación. Si tú constantemente haces crecer tu dinero en cuentas de ahorro con alto rendimiento (4.5%). En fondos mutuos moderados o agresivos (5-10%). En crowdfactoring (10-19%), o en cualquier otro producto financiero que te permita invertir en el corto plazo y obtener liquidez inmediata. Estás generando intereses en ese plazo que te da el banco para pagar sin intereses. Por ejemplo, el consumo mensual de tu tarjeta de crédito es de S/2,500. Y consideramos un plazo promedio de tus consumos de 40 días hasta la fecha de pago. A una tasa de 10% anual. Puedes generar S/27 en esos 40 días. Por ello, te conviene pagar en la última fecha de pago incluyendo los S/5 de seguro de desgravamen y estarás ganando S/22 mensuales o S/260 en 1 año. Si quieres aprender a invertir en crowdfactoring, aprende cómo lograr más de 15% de rentabilidad anual aquí.

Si tienes un emprendimiento donde recibes el pago de tus clientes al contado, puedes usar las compras con tarjeta de crédito como apalancamiento gratis. Y reinvertir en tu negocio. Ya que siempre vas a tener un flujo de caja positivo con la obligación de pagar al banco en hasta 50 días.

Obtener un buen historial crediticio

Usar todos los meses tu tarjeta de crédito y pagar a tiempo tu deuda demuestra que eres un buen cliente para el sistema financiero. Lo cual, te permite construir un buen historial crediticio sin tener que pagar intereses. Este buen historial te permitirá obtener mejores tasas de interés para cuando necesites un crédito vehicular o hipotecario.

Cuando compré mi departamento obtuve una tasa por debajo del promedio. Esto, no habiendo tenido ningún crédito previamente en el sistema financiero más allá de las tarjetas de crédito. Lo que, me permitió obtener un ahorro de aprox. S/40K en intereses porque en un crédito hipotecario que es a largo plazo, hasta 0.5% de tasa suma para ahorrarnos varios miles de soles.

Conclusiones

Las tarjetas de crédito ofrecen grandes beneficios como millas y facilidades para viajar,   descuentos en establecimientos, desarrollo de un buen historial crediticio, etc. Que pueden conseguirse sin pagar ni un S/1 de intereses. Antes de la pandemia ganaba aprox. S/3K soles al año siguiendo estos tips (En esta coyuntura donde consumo menos y ya no viajo, quizás esto se ha visto afectado en un 50%). También me permitió ahorrarme S/40K soles con mi crédito hipotecario.

Es una herramienta que recomiendo usar en todos los lugares que sea posible. Siempre y cuando seas ordenado con tus finanzas y tengas control sobre los impulsos de compra. Para que de esta forma hagas un uso responsable de tu tarjeta, no consumiendo más allá de tus posibilidades o de lo que realmente necesitas.

Recomiendo no tener más de 2 tarjetas porque lo más probable es que te desorganices y termines pagando alguna membresía o endeudándote de más. Busca que esas tarjetas se complementen en beneficios. Por ejemplo, yo tengo una American Express de Interbank que tiene millas Benefit que puedo canjear para viajar con cualquier aerolínea incluyendo impuestos. Y una Visa del BBVA con meses sin intereses y que además me da Puntos Vida para poder canjear en establecimientos. Otro buen mix es, por ejemplo, tener una tarjeta de un banco y otra de una tienda por departamentos donde habitualmente consumimos. Pero recuerda: hay que buscar ganarle al sistema financiero conociendo las reglas, de esa forma obtendremos todos sus beneficios sin pagar intereses ni membresías.

 

Escrito por: Carlos Angeles

Instagram: @carlos.angelesx

Linkedin: Carlos Angeles Quevedo

Para mayor información no te pierdas las 8 mejores tarjetas de crédito en Perú para 2021.

Top de las mejores 10 películas para un inversionista joven

¿Sabes cuales son las mejores películas para aprender de finanzas, inversiones, emprendimiento y motivación?

Hoy te mostraremos el TOP de los 10 de las mejores películas para un inversionista joven, de los cuales, vas a poder aprender de distintos temas para aumentar tus conocimientos y entretenerte por unas horas.

The Wolf of Wall Street/ El lobo de Wall Street (2014)

Película basada en hechos reales del corredor de bolsa neoyorquino Jordan Belfort . Nominada a 5 premios Oscar, es una de las colaboraciones más recordadas entre dos grandes del cine: el director Martin Scorsese y el actor Leonardo DiCaprio.

La película narra la vida y los excesos de Jordan Belfort, un corredor de bolsa de los años 80, que se hizo famoso por sus escándalos relacionados con la manipulación del mercado de valores. Es una de esas películas que te entretiene de principio a fin, pero que al final te deja mucho que pensar. Para una persona interesada en el mundo de las finanzas también sirve para entender los insight de cómo funcionan los mercados OTC -Over The Counter-, que no están regulados como las bolsas tradicionales, o cómo actúan los grandes bancos de inversión de Wall Street

Pelicula The Wolf of Wall Street: El lobo de Wall Street (2014)

Puntuación: 8.2/10 IMDb

 Inside Job/ Trabajo Confidencial (2010)

 Inside Job es un documental que trata sobre la crisis financiera de 2008 dirigido por Charles Ferguson. Recibió un Premio Óscar Mejor Documental.

Inside Job narra la sistemática corrupción de los Estados Unidos por la industria de servicios financieros y las consecuencias. La cinta muestra investigaciones y entrevistas con financieros, políticos, periodistas y académicos. Es un documental que vale la pena, en especial si quieres entender los antecedentes de las crisis financieras que se han dado en las últimas décadas y sus repercusiones.

Pelicula nside Job: Trabajo Confidencial (2010)

Puntuación: 8.2/10 IMDb

A beautiful Mind/Una Mentes Brillante (2011)

Una Mente Brillante es una película dirigida por Ron Howard que recibió 8 nominaciones al Oscar.  La película está basada en la vida de John Forbes Nash (Russell Crowe), un estudiante brillante, Obsesionado con la búsqueda de una idea matemática original que ingresa hacer su postgrado a la universidad de Princeton becado en matemáticas. Nash esboza una revolucionaria teoría y consigue una plaza de profesor en el MIT y Gracias a su prodigiosa habilidad para descifrar códigos es reclutado del departamento de Defensa, para ayudar a los Estados Unidos. Sin embargo, los acontecimientos nunca suceden como uno creería.

Es una increíble película, inspiradora y entretenida donde uno se adentra al mundo de las matemáticas y los códigos y descubre un poco más también, de la realidad humana y las relaciones.

Puntuación: 8.2/10 IMDb

 

The Pursuit of Happiness/ En busca de la felicidad (2006)

 En búsqueda de la felicidad es una película dirigida por Gabriele Muccino y protagonizada por Will Smith y su hijo Jaden Smith. Nominada a un premio de la Academia, la cinta narra la vida de Chris Gadner un hombre brillante que hace una mala inversión, por la cual, se encuentra en la quiera y sin un lugar donde vivir, junto a su hijo de 5 años. Gracias a un encuentro a Gadner le abre la posibilidad de optar a un puesto de corredor de bolsa

Esta película trata de como uno afronta las adversidades de la vida para poder cumplir tus sueños. Recomendada para cualquier persona joven que se desanima por alguna mala inversión o acontecimiento de la vida que lo frena.

 

Pelicula The Pursuit of Happiness: En busca de la felicidad (2006)

Puntuación: 8.0/10 IMDb

 

The Big short/ La Gran Apuesta (2015)

 Película nominada a 5 premios de la Academia esta basada en la historia de diferentes personajes que deciden apostar en contra del mercado inmobiliario antes de la crisis de 2008, donde podemos ver a los personajes desempeñarse en contracorriente del consenso de la industria financiera.

Lo más interesante de la película es su manera amigable de enseñar sobre economía y finanzas a través de sus personajes, siendo esta una de las mejores películas sobre ese tema. Una cinta recomendada para cualquier persona que desee comedia, drama y saber sobre los sucesos de la famosa crisis de las hipotecas subprime.

Película The Big short: La Gran Apuesta (2015)

Puntuación: 7.8/10 IMDb

The Social Network /La red social (2010)

 La Red Social es una película basada en hechos reales sobre el famoso emprendimiento de Facebook. La trama se basa en como Mark Zuckerberg comenzó a desarrollar la idea de su emprendimiento desde la habitación de su campus universitario de Harvard, y como esta es lanzada a la bolsa. La trama narra el increíble proceso que llevo a Zuckerberg volverse el billonario más joven de la historia, camino que no fue fácil. Trama que consiguió ganar 3 premios Oscar.

Una película perfecta para cualquier joven emprendedor que quiere entender el proceso de crear una compañía, además de brindar la motivación que falta para hacerlo, es una cinta entretenida con bastante drama.

The Social Network :La red social (2010)

Puntuación: 7.7/10 IMDb

Enron: The smartest guys in the room /Enron, los tipos que estafaron América (2005)

Enron, los tipos que estafaron América es un documental de la compañía Norteamérica Enron que se ha convertido en una de las empresas más poderosas del país, de la noche a la mañana. La cinta narra el desarrollo de Enron hacia mediados de 2001, y su posterior quiebra. Recrea uno de los mayores escándalos financieros de la historia de los Estados Unidos, donde un empleado recién incorporado descubre asuntos bastante turbios de la empresa.

Recomendada para cualquier joven inversionista que quiera saber un poco más respecto a los acontecimientos que llevaron finalmente a la quiebra a Enron

Puntuación: 7.6/10 IMDb

 

Wall Street/ El poder y la avaricia (1987)

 Una de las mejores películas sobre finanzas y un clásico de los 80. Fue una de las primeras películas que se atrevió a adentrarse en los entresijos de la industria de la inversión dirigida por Oliver Stone y protagonizada por Michael Douglas y Charlie Sheen.

La pelicula narra la vida de un amante de los mercados y la bolsa, que acaba descubriendo los aspectos más turbios de este mundo, y lo hace de la mano de uno de los inversores más importantes de Wall Street, Gordon Gekko, un individuo sin escrúpulo, que no duda en infringir la ley y se ha hecho de fortuna en el mundo de la bolsa.

Wall Street: El poder y la avaricia (1987)

Puntuación: 7.4/10 IMDb

 

 Too Big to Fail/ Malas noticias (2011)

 Too big to fail es una película que esta basada en la crisis económica del 2008 y como se desenvolvían las grandes empresas, empresarios entre otros en esta situación. Esta crisis termina afectando el precio de las acciones de Lehman Brothers. Henry Paulson, secretario del Tesoro, tendrá un papel clave en el intento de contención del problema.

 

Puntuación: 7.3/10 IMDb

 

Margin call/ El precio de la codicia (2011)

Margin call narra durante 24 horas a varios trabajadores de un banco de inversión al borde de la quiebra (crisis del 2008) Cuando Peter Sullivan (Zachary Quinto), un analista principiante, revela datos que podrían conducir la empresa a la ruina, se desencadena una bola de nieve que afectara la vida de los implicados.

Es una película que atrapa con facilidad, mantiene al espectador al borde del asciento. Pero además sirve bastante para entender como funcionan los bancos de inversiones y el mercado de valor

Margin call: El precio de la codicia (2011) 

Puntuación: 7.1/10 IMDb

 

Y así es como terminamos con este listado de los mejores películas de finanzas y emprendimiento

Si te gusto este articulo no te pierdas Top 10 de los mejores libros para ser un inversionista joven

Escrito por: Invertir Joven

Instagram: @invertirjoven

LIBERTAD FINANCIERA DE 0 A 100

CONSTRUYE tu LIBERTAD FINANCIERA

Crees que la Libertad Financiera, es solo un mito, no es para ti , en este articulo revelaremos la verdad acera de la misma.

Top 10 de los mejores libros para ser un inversionista joven

En este artículo te mostraremos el TOP de los 10 de los mejores libros de finanzas y emprendimiento, de los cuales, vas a poder aprender de distintos temas para aumentar tus conocimientos respecto a estos temas.

Padre Rico Padre Pobre

El primero libro que recomendamos en esta lista es el clásico Padre Rico Padre Pobre de Robert Kiyosaki y Sharon Lechter, en el cual, aprendemos sobre la educación financiera que Kiyosaki recibió de su padre (Padre Rico).

El libro es completo y explica de una manera bastante amical 3 temas resaltan:

  • La importancia de la educación financiera
  • Ahorrar dinero no va a hacerte rico
  • La diferencia entre las organizaciones y los individuos en las finanzas

Los Secretos de la Mente Millonaria

Los Secretos de la Mente Millonaria escrito por T. Harv Eker se caracteriza por exponer los patrones de conducta que nos limitan a tomar acciones para poder generar mayores ingresos. Es perfecto para cualquier persona que quiera descubrir porque tiene una mala relación con el dinero y cambiar esas conductas subconscientes para poder manejar mejor al dinero.

El inversor Inteligente

El siguiente libro de nuestra lista es escrito por Benjamin Graham, es conocido como la Biblia de las inversiones en bolsa, siendo este obligatorio para las personas que estén interesados en invertir en bolsa.

Dentro de las enseñanzas del libro el lector podrá entender la necesidad de: invertir en valor, un concepto bastante simple pero necesario. Además, el libro te enseña como prevenir errores en tu estrategia de inversión y como desarrollar un plan funcional para comprar acciones y añadirle a su valor.

Dato Curioso: Benjamin Graham fue el profesor de Warren Buffett, quien además a sido parte de la actualización que este libro a recibido con los años.

El Secreto

Rhonda Byrne es la autora de El Secreto, un libro de motivación que tiene como tema principal la ley de la atracción y tiene como centro que los sueños y deseos se hagan realidad a través de los pensamientos positivos. Es una recomendación para cualquier lector que quiera cambiar su forma de ver la vida y las acciones que quiere tomar para atraer lo que desea.

Piensa y hágase Rico

Piense y hágase Rico escrito por Napoleon Hill, es reconocido como el método más efectivo para hacer dinero. El libro es una recolección de enseñanzas que Hill obtuvo tras entrevistar a 500 familias millonarias de Estados Unidos. Sin embargo, las enseñanzas del libro no se limitan ha arrasar un triunfo financiero, sino un balance entre la riqueza y la realización personal.

Sin duda es un libro que no puedes dejar para después.

Como ganar amigos e influir sobre las personas

Dale Carnegie escribió Como ganar amigos e influir sobre las personas, donde aprendemos a como mejorar nuestras relaciones con las personas de nuestro entorno. Ayuda a entender al ser social y brinda diferentes técnicas para conseguir mejores relaciones, hacer mas amigos y ser más influyente.

Es un libro que todo ser social debe leer.

El monje que vendió su Ferrari

Probablemente la más ficción de la lista, El monje que vendió su Ferrari, es una fábula de negocios inspirada en la vida de autor Robin Sharma. El libro narra los acontecimientos que vive Julian Mantle, un abogado exitoso, tras sufrir un ataque al corazón. Junto al protagonista se descubre una nueva manera de enfocar la vida personal, profesional y familiar

El hombre mas rico de babilonia

El Hombre Más Rico De Babilonia por George S. Clason, es una guía financiera para aquellos que buscan el dinero, quieren aprender como conservarlo y hacer que les de frutos. Es para los ambiciosos. Ya que, nos enseña a cómo alcanzar el éxito y solucionar nuestros problemas financieros.

El Hombre en búsqueda de Sentido

Viktor Frankl es el autor de El Hombre en búsqueda de Sentido. Un libro trata de temas espirituales como el existencialismo y el valor de la misma vida. La trama se da en un campo de concentración, sin embargo, el autor no se limita a contar los horrores, sino va más allá a la mente de un prisionero promedio y sus aprendizajes

Código Dinero

Por último, nos encontramos con Código Dinero por Cristian Arens. En este libro se podrá aprender el paso a paso de volverte un inversionista desde invertir en ti mismo hasta inversiones en inmuebles, entre otros. Es una guía simple y fácil de leer que funciona como una introducción en el mundo de las finanzas y las inversiones.

Código Dinero

 

Y así es como terminamos con este listado de los mejores libros de finanzas y emprendimiento

Si te gusto este articulo no te pierdas 10 Mejores Youtubers sobre Finanzas y Emprendimiento

¿Cómo pagar impuestos por préstamos?

¿Cómo pagar impuestos por préstamos?

Dentro de las cinco rentas definidas por SUNAT están las rentas de segunda categoría, que son aquellas obtenidas por ganancias de capital, dentro de estas últimas están las ganancias por intereses de préstamos y nos corresponde tributar el 5% de estas.

Cabe indicar que es necesario que para cada préstamos que realices cuentes con un contrato con firmas legalizadas ante un notario, lo que le da fecha cierta y serán tu respaldo ante un llamado de SUNAT.

Consideraciones a tener en cuenta

El pago de los impuestos por rentas se hace a través de la página de la SUNAT, pero debes tener algunas consideraciones en cuenta previamente:

Debes de contar con clave SOL, si no la tienes puedes obtenerla de forma virtual desde el portal de la SUNAT: www.sunat.gob.pe, los pagos que debes seguir se resumen en la siguiente imagen:

Fuente: Sunat

Puedes revisar el enlace anterior donde se detalla los pasos para obtener tu clave SOL.

Ten en cuenta que para múltiples fuentes de ingreso, se debe consolidar todos los intereses recibidos en el mes y declarar/pagar en el mes siguiente según cronograma de SUNAT.

Aquí un ejemplo del control de ganancias por intereses para cálculo del impuesto a pagar en caso tengas múltiples fuentes de ingreso por préstamos:

Por ejemplo, en el mes de febrero recibimos S/ 1,400 de intereses por 2 préstamos (proyectos), los cuales tendremos que declarar y pagar el 5% (S/ 70) en el mes de marzo.

La fecha límite se determina según el cronograma indicado por SUNAT según el último dígito del RUC, el cronograma lo puedes encontrar en https://www.sunat.gob.pe/orientacion/cronogramas/2021/cObligacionMensual2021.html.

 

Entonces, ¿cómo declaro y pago?

A continuación veremos paso a paso como hacerlo:

1. Ubica la fecha de vencimiento que te corresponde.

Para el año 2021 está vigente el siguiente cronograma de vencimiento según el último dígito del RUC:

https://www.sunat.gob.pe/legislacion/superin/2020/anexo-224-2020.pdf

Fuente: Sunat

Por ejemplo, para el caso de un RUC que termina en 3, las rentas del periodo tributario marzo 2021 se pueden declarar hasta el 20 de abril 2021.

Nota: No esperes el último día para realizar la declaración y pago, se puede hacer los primeros días del mes siguiente al ejercicio.

2. Ingresa a “Operaciones en línea (SOL)” desde la página: https://www.sunat.gob.pe/

 

3. Ubica la sección Nueva plataforma e ingresa.

4. Te aparecerá una ventana emergente para que coloques tus datos, puedes ingresas por DNI o RUC, asegúrate de llenar correctamente todos los datos e inicia sesión.

5. Una vez que hayas iniciado sesión, ubica la sección “Pago y presentación de otras declaraciones” y ábrela.

6. Te aparecerá una lista de opciones, ubica la opción Renta segunda categoría – 1665 e ingresa.

7. Coloca el mes del periodo tributario que vas a declarar (deber ser el mes anterior al actual).

8. Tienes dos opciones a seleccionar;

  1. Rectificadora: en caso ya declaraste pero por algún motivo debes modificar tu declaración y original,
  2. Primera Declaración: si estás declarando por primera vez el ejercicio seleccionado.

9. Seleccionar Otras Rentas de 2da Cat. y seleccionar siguiente.

10. Colocar el total de los intereses percibidos en el ejercicio a declarar. Considerar solo números enteros y de ser necesario redondean hacia el número entero inmediato superior.

Ejemplo: Si recibiste S/ 936.30 deberás colocar 937.

11. Seleccionar Intereses 24.a Ley I.R.

12. Automáticamente se calculará el impuesto. Seleccionar: Siguiente.

13. Si no haz realizado pagos previos, colocar 0 (Cero).

14. Deberás colocar el monto total de la deuda tributaria que vas a pagar. De no colocar monto no se pagará (se considerará solo declaración y el pago quedará pendiente).

15. Valida que todos los datos estén correctamente completados.

16. Si los datos están correctos te aparecerá mensaje de confirmación y darás Aceptar.

17. De inmediato te aparecerá un mensaje para añadir el formulario a la bandeja de pagos, deberán seleccionar: Presentar/Pagar/NPS.

18. Lee el mensaje que te aparecerá y confirma.

19. Te aparecerán diferentes opciones de pago. Ten en cuenta que para cargo en Cuenta Bancaria tu cuenta debe estar registrada y vinculada a SUNAT. El caso de NPS (Número de Pago SUNAT) es para que se te genere un número con el cual podrías pagar en cualquier oficina de los principales bancos del Perú. Para presente guía se realizará el pago con Tarjeta de Crédito.

20. Selecciona la lista de tarjetas aceptadas.

21. Selecciona Presentar/Pagar.

22. Lee la advertencia y acepta.

23. Se ha generado un número de operación. Selecciona pagar aquí.

24. Completa los datos de tu Tarjeta de Crédito tal como si lo hiciera para realizar una compra por internet y procede a realizar el pago.

25. Te aparecerá el mensaje: Pago realizado satisfactoriamente. Acepta.

26. Luego, aparecerá la constancia de tu declaración, selecciona Ver detalle y ¡listo! Ya cuentas con tu constancia por declaración de Renta de Segunda Categoría – Otras Rentas.

27. Finalmente; guarda, imprime y/o envía a tu correo la constancia obtenida.

Espero que esta guía te sea de ayuda y soporte para las declaraciones y pagos de este tipo de renta.

También lee: Pago de Impuestos por la ganancia en Venta de Acciones

Escrito por: Carlos León