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Interes compuesto

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Hábitos de ahorro

8 hábitos para ahorrar

¿Quieres empezar a ahorrar para poder invertir, pero no sabes como hacerlo? ¿Te has preguntado cuales son las técnicas de los grandes inversionistas para ahorrar? En este articulo te enseñaremos los 8 mejores hábitos que podrás aplicar en tu vida para poder generar abundancia y alcanzar la libertad financiera.

Hábitos para ahorrar

1.Págate a ti mismo primero:

Este habito es sumamente importante y es probablemente el mas utilizado por los grandes inversionistas, esto se debe a su gran efectividad y resultados.  Pero ¿Qué significa párate a ti mismo primero?

Esta técnica consiste en que CADA VEZ que recibas cualquier cantidad de dinero la dividas en cuentas. Por ejemplo: si tu recibes al mes $1000 divides ese dinero en dos cuentas. Por un lado, la de gastos a la cual le puedes dar un 60% lo que significa que separarías $600 a esa cuenta y, por otro lado, la de ahorro e inversión a la que le atribuyes un 40%, lo que significa que los otros $400 irían a dicha cuneta.

Muchos de ustedes dirán “Pero yo no puedo ahorrar ni invertir porque tengo poco dinero, no me alcanza” NO, tu tienes poco dinero y no te alcanza porque no ahorras y no inviertes. Debes comenzar a pagarte a ti mismo primero, organizarte y dividir tu dinero en cuentas, para poder empezar a genera un cambio. Es muy importante que lo hagas ya sea con tu sueldo, tu gratificación, bonos, propinas, TODO.

Te dejaremos a continuación una lista de cuentas en las cuales puedes dividir tu dinero, puedes elegir todas o solo algunas depende de tus metas financieras. Una vez elegidas las cuentas le atribuyes un porcentaje, este puede ir variando conforme vayan variando tus necesidades e ingresos. Recuerda que lo importante en esta herramienta es la constancia no la cantidad de dinero. Recomendamos abrir por lo menos una cuneta extra a la que ya tienes para que deposites ahí el dinero que no vayas a utilizar ese mes, de esta manera podrás evitar la tentación y cumplir tus objetivos de manera rápida y sencilla.

Al final del documento encontraras una plantilla de distribución de ingresos de Excel que te puede ayudar a organizarte.

8 Cuentas

1. Gastos corto plazo:

    • por ejemplo: gastos diarios como luz, agua, comida, teléfono, entretenimiento, entre otros.
  • 2. Gastos largo plazo:
    • por ejemplo: la compra de un televisor, de una cámara, algo que necesita un poco más de planeación para hacer la compra, de esta manera mes a mes vas juntando el dinero necesario

3. Ahorro Inversión

    • Puedes dividir estas cuentas en dos una para ahorro y otra para inversión o las puedes tener juntas asumiendo que tus ahorros serán para invertirlos.
    • En esta cuenta también deberíamos de poder armar nuestro portafolio

4. Familia

    • Aquí va todo lo que este relacionado a tu familia. Esta cuenta puede incluir, comprarle regalos a tu familia, invitar a tu familia a comer o a un viaje, si tienes hijos aquí va el dinero para cubrir los diversos gastos que debes cubrir de ellos.

5. Sueños

    • Esta cuenta es de las mas importantes. Es aquella que te permite visualizar y lograr aquellos que veías muy lejano.Como algún viaje que querías realizar o alguna actividad que sentías que no podías hacer por falta de dinero.

6. Salud

    • Esto incluye ya sea comprar medicamentos, cita con el nutricionista, membresía a un gimnasio. Tu decides que es eso que te va a ayudar a tener una mejor salud y un mejor estilo de vida.
    • Recomendamos tener en cuenta adquirir un buen seguro de salud.Si quieres saber más sobre este tema te dejamos un video a aquí 

7. Educación

    • Esta cuenta incluye ese curso que te querías comprar o esa conferencia a la que siempre quisiste ir, incluso la compra de un libro.

8. Donación

    • Muchos de ustedes dirán “yo no tengo dinero para donar, con la justa tengo dinero para ahorrar” pero debes recordar que como eres en lo pequeño eres en lo grande y lo importantes es empezar con el habito no la cantidad que vas a donar.
    • Puedes empezar donando el 1% de tus ingresos

2. Controlar tus gastos

Para empezar a controlar tus gastos debes de:

  • Hacer un balance de tu patrimonio. Para ello debes responder a las siguientes preguntas
    • ¿Cuánto dinero tienes en tu cuenta corriente?
    • ¿Cuánto dinero tienes en tu cuenta de ahorros?
    • ¿Cuántos activos tienes?
    • ¿Cuántos pasivos tienes?
  • Identificar tus hábitos de gasto
  • Organizarte y registrar tus gastos
  • Ser realista con las metas de gasto que quieres lograr

Usa tus tarjetas de crédito correctamente, no gastes más de lo que ganas. Estas pueden ser una herramienta muy útil o pueden ser las que te lleven a la quiebra. Si quieres aprender mas sobre como utilizarlas de manera correcta te dejamos a continuación un curso gratuito para que aprendas a utilizarlas aquí

3. Fijar metas de ahorro

Muchos de nosotros no sabemos ahorrar porque tampoco sabemos para que estamos ahorrando. Por ello es de suma importancia establecer metas de ahorro. En estas se debe identificar el numero de años que te va a tomar ahorrar para tu meta, el monto total al final de cumplir tu plan de ahorro y el total que ya tienes ahorrado para alcanzar tus metas de ahorro.

¿Cómo hacer esto?

  • Mantén un registro de todos tus gastos
  • Ten un presupuesto de gastos e ingresos
  • Establece metas claras, medibles y cumplibles
  • Se realista y aprende a distinguir entre necesidad y deseo

4. Posponer gastos

Esto se relaciona con comprar cosas de manera impulsiva porque esta en “oferta” o “de moda” pero nunca lo terminamos usando. El secreto para el éxito es posponer la gratificación. Esto hace referencia a la capacidad de resistir la tentación de una compra inmediata con el fin de lograr una meta que proporcione una mayor recompensa a un plazo más largo. Reconoce el postergar la gratificación como un elemento estratégico en tu desarrollo personal y financiero. Para lograrlo te recomendamos:

  • Si es gasto que involucra un monto significativo para ti llevar una lista de las cosas que te quieres comprar
  • Hacerte la pregunta de ¿Es necesario comprármelo en este momento? ¿Es algo que en verdad necesito?
  • Si las respuestas son si a las preguntas anteriores, espera 10 días como mínimo para comprarlo y al final de estos días definir si en verdad lo quieres.

5. Rodéate de personas que buscan lo mismo que tu

Rodéate de personas que buscan lo mismo que tu que comparten las mismas metas. Si te juntas con personas que se juntan los fines de semana para gastar dinero ya sea yendo a tomar o yendo a comprar ropa, entonces ahorrar dinero va a ser un problema para ti. Por ello debes comenzar a decidir con que tipo de personas quieres comenzar a pasar mas tiempo. Rodéate de personas que impulsen tu ahorro y no tu gasto.

Estas personas no solo son tus amigos y/o familiares también son aquellas personas que sigues en tus redes sociales, las películas o series que ves, lo que escuchas en la radio o en el celular. Tomate un momento para revisar tus redes sociales y percatarse si las personas a las que sigues promocionan el consumo o el ahorro.

6. Ahorra tu billete o moneda favorita en una alcancía

Este es una actividad pequeña, pero sirve muchísimo para empezar a generar el habito del ahorro. ¿Cómo hacerlo? Escoge un billete o moneda que decidas ahorrar cada vez que la tienes en la billetera.

Esta va a ser una sorpresa a fin de año y podrás utilizar el monto ya sea para invertir o poderte dar ese viaje que querías entre otras cosas. Recuerda que:

  • Lo importante no es el monto es el habito
  • Va a ser un dinero extra

7. Los lujos van al final

“La meta no es parecer millonario, es serlo” no son necesarios los lujos para aparentar que tenemos dinero para que las personas nos respeten o nos quieran mas. Haz que tus inversiones paguen tus lujos. Crea un flujo de efectivo que empiecen a pagar tus lujos.

8. ¡¡Empieza Ahora!!

¡Empieza hoy! El mejor día para comenzar fue ayer el segundo mejor día es hoy. ¡De estos 7 hábitos que te hemos mencionado escoge los que puedes empezar a aplicar HOY!

Toma la decisión de:

  • Ser una persona que va a ser mas consiente de sus finanzas
  • Ser una persona que va a vivir en abundancia
  • Ser una persona que cumple sus sueños
  • Ahorrar para comenzar a invertir
  • Ser la mejor versión de ti mismo HOY

Tres reglas de abundancia

  • Gana mas de lo que gastas
  • No dependas de una única fuente de ingreso
  • Invierte : los ahorradores son perdedores, si estas solo ahorrando estas perdiendo dinero

Si quieres saber más sobre como llevar tus ahorros a un siguiente nivel no te olvides de seguirnos en nuestras redes sociales donde compartimos contenido diario para ayudarte a cumplir con tus objetivos financieros

Escrito por: Invertir Joven

Instagram: @invertirjoven

Si quieres mas información no te pierdas el video de Cristian Arens, donde ahondara mas en el tema para que tengas toda la información de como ser millonario

el sistema financiero del Perú

Como funciona el sistema financiero del Perú

¿Sabes como funciona el sistema financiero peruano? Es más simple entender de lo que parece. En el siguiente artículo hondaremos un poco más en este sistemas y aprenderemos sobre los bancos, las AFP , quien los regula y mucho más.

Quienes Participan

El sistema financiero peruano existe dos tipos de agentes. Primero esta el agente que tiene Superávit y el agente que tiene déficit. Estas pueden ser personas naturales, jurídicas y/o entidades publicas entre otros:

  • Superávit: El primer agente cuenta con las personas que tienen una cantidad de dinero que supera sus gastos. Es decir, las personas que cuentan con un excedente de dinero que les permite invertir, ahorrar entre otros, por lo cual, han logrado acumular dinero.
  • Déficit: El segundo agente son las personas que necesitan dinero, es decir, necesitan liquidez, ya sea que, para un préstamo, para invertir o simplemente cubrir los gastos que no les alcanzan sus.

Mercados en el sistema financiero

El sistema financiero, se divide e en dos: el mercado financiero y el mercado de capitales. Por un lado, el mercado financiero es el mercado de intermediación indirecta y el mercado de capitales es el mercado de intermediación directa.

¿Por qué unos indirectos y el otro es directa? Porque en la indirecta es donde las personas que tienen superávit, es decir, que tienen dinero, van y se lo dan a una entidad, por ejemplo: Un banco, en una cuenta de ahorros, una cuenta de depósito a plazo o también una cooperativa, una AFP, seguros, entre otros.

Todas estas entidades están dentro del mercado financiero.

Mientras que, en el mercado de capitales, que es el mercado de intermediación directa, los agentes que tienen dinero van y lo invierten directamente en la bolsa de valores o lo invierten en otros instrumentos financieros.

¿Pero qué pasa con las personas que no tienen dinero? Sucede lo contrario, en vez de ir a dejar sus ahorros en una cuenta de plazos o en una cuenta corriente o en una cuenta normal de ahorros, lo que hacen es ir a los bancos a pedir dinero prestado a sacan tarjetas de crédito y se endeudan con ellas. Son agentes de crédito, son agentes de déficit.

Mercado Financiero

Dentro del mercado de intermediación indirecta se encuentra el mercado financiero. Este este compuesto por los bancos, las cajas municipales, las cajas rurales, las financieras, las cooperativas, las AFP, algunos seguros, entre otros.  Cabe mencionar que si quieres invertir a través de una cuenta de ahorros o invertir en una cooperativa entre otras acciones financieras tienes que ir al mercado financiero.

Mercado de Capitales

Dentro del mercado de intermediación directa esta el mercado de capitales. Este esta compuesto por la Bolsa de Valores, están las sociedades agentes de Bolsa, las sociedades administradoras de fondos mutuos.

Entendiendo entonces como funcionan los mercados en el sistema financiero te debes estar preguntando ¿la mayoría de personas naturales a donde vamos? Pues la respuesta es simple: Al mercado financiero. Mientras que al mercado de capitales normalmente van entidades públicas o entidades privadas. Hay algunas empresas que emiten bonos, emiten acciones, emiten otros instrumentos de deuda, pero normalmente funciona de esa manera.

Algunos datos muy importantes que tienes que tener en cuenta es:

  • Si quieres invertir en bolsa de valores, tienes que ir al mercado de capitales.
  • Si quieres invertir en un bono, tienes que ir al mercado de capitales.
  • Si quieres invertir en una cuenta de ahorros debes ir al mercado financiero.
  • Si quieres invertir en una cooperativa debes de ir al mercado financiero
  • Si necesitas dinero las personas naturales nos acercamos al mercado financiero
  • Cuando una entidad publica o privada necesita dinero esta lo hace a través del mercado de capitales.

¿Quién supervisa estos mercados?

Cada mercado es supervisado por diferentes entidades, y a su vez, el sistema financiero peruano tiene un mismo supervisador. El mercado de intermediación indirecta es supervisado por la SBS y el mercado de intermediación directa o mercado de capitales es supervisado por la SMV

¿Qué es la SBS? La SBS es la Superintendencia de Banca,  Seguro y AFP. Es una institución de derecho publico cuya autonomía funcional esta reconocida por la Constitución Política el Perú . Aquella es un organismo que se encarga de regular y supervisar los Sistemas Financieros, de seguros y el sistema privado de pensiones, así como también prevenir y detectar lavado de activos y financiamiento terrorismo.  Tiene como fin generar las condiciones que permitan maximizar el valor de las entidades que regula proporcionando una mayor confianza y adecuando protección de los intereses públicos del usuario.

¿Que es la SMV?  La SMV es la Superintendencia de Mercado de Valores. Tiene como finalidad velar por la protección de los inversionistas, la eficiencia y transparencia de los mercados bajo su supervisión, la  correcta formación de precios y la difusión de toda la información necesaria para tales propósitos

A su vez ,  todo el sistema financiero peruano, está siendo regulado por el Banco Central de la Reserva de Perú (BCRP) quien tiene como función regular la moneda y el crédito del sistema financiero, administrar las reservas internacionales a su cargo, emitir billetes y monedas e informar periódicamente al país sobre las finanzas nacionales. Por ejemplo, en medio de una crisis, BCRP puede decidir bajar las tasas de intereses para que de esta manera los bancos puedan dar mayores préstamos, puedan inyectar mayor liquidez a la economía y esto ayude a reactivar la economía.

Conclusiones

En conclusión, recuera que si tú quieres invertir en bolsa, ya sabes que estás entrando al mercado de valores. Si tú quieres crear una cuenta de ahorros, ya sabes que estás entrando al sistema financiero. Dicho sea de paso, tenemos un curso acerca de cómo comenzar a invertir en bolsa paso a paso, sin conocimiento previo.

Si estas interesado en el curso de bolsa ( y aquí también el hipervínculo) no te olvides de chequearlo aquí ( en el aquí también pones el hipervínculo para el curso)

Existen diversas formas mediante las cuales el sistema financiero en Perú funciona. Pero esta información no solo aplica en Perú,  si tú eres una persona que se encuentra en algún otro país  también te servirá tener esta información.

Aqui en invertir joven estamos constantemente agregando información de valor sobre inversiones en finanzas personales y emprendimiento para acompañarte en tu camino hacia la libertad financiera

Escrito por: Invertir Joven

Instagram: @invertirjoven

Transferencia invernas de Efectivo

Transferencia Internas de Efectivo en TD Ameritrade

Realizar transferencia de  efectivo entre cuentas es tan fácil como en un banco, y no cuestan. La operación se debería de ejecutar en minutos.

Procedimiento

1. Para comenzar, darle click a “Internal Transfer” dentro de My Account / Deposits & Transfers:

 

2. En el paso “Transfer From”, poner el monto a transferir en “Transfer amount”. Luego darle “Continue”:

 

3. En el paso “Transfer To”, indicar que se va a transferir a otra cuenta. Además, ingresar los datos de la cuenta del destinatario: Tipo de cuenta, el Número y el Nombre con que está registrada. Luego presionar “Continue”:

 

4. Revisar los datos de la transferencia. Luego darle “Aceptar”:

 

5. La transferencia demora unos minutos en ejecutarse. Para ver la operación, entrar a My Account / Deposits & Transfers / Activity. Aquí un ejemplo donde se muestra un retiro y un abono:

Nota: La operación también se puede ver en My Account / History & Statements / Transactions

¡Descubre más!

No te pierdas los demás artículos que tenemos para ti, en especial: 6 Tipos de Instrumentos de Inversión

¡NO TE PIERDAS EL VIDEO DE CRISTIAN ARENS SOBRE EL TEMA!

Escrito por: Ernesto Moscoso Cam

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